Europa încă nu vrea să renunțe definitiv la cash. Euro digital intră în forță, dar se recomandă și „bani în casă”

Într-un context economic global tot mai dinamizat de digitalizare și tehnologie, viitorul banilor fizici — bancnotele și monedele — a devenit un subiect intensiv dezbătut la nivelul instituțiilor europene și al cetățenilor. Pe măsură ce plățile digitale, cardurile bancare și aplicațiile mobile devin din ce în ce mai prezente în viața de zi cu zi, apar speculații legate de o posibilă dispariție a numerarului în Uniunea Europeană. În acest cadru, Banca Centrală Europeană (BCE) și Comisia Europeană vin cu clarificări majore privind strategia monetară a zonei euro, dar și cu recomandări ferme privind rolul esențial pe care banii cash continuă să îl joace în societate.

Unul dintre principalele motoare ale discuțiilor legate de digitalizarea banilor este proiectul dezvoltat de Banca Centrală Europeană privind euro digital. Această inițiativă reprezintă crearea unei versiuni electronice a monedei unice europene, emisă direct de bancă centrală, menită să modernizeze sistemul de plăți transfrontaliere și de zi cu zi.Cu toate acestea, reprezentanții BCE și ai Comisiei Europene subliniază că euro digital nu are rolul de a elimina sau înlocui numerarul. În schimb, acesta este conceput ca o opțiune de plată suplimentară (complementară), care va funcționa în paralel cu banii gheață.Consumatorii vor avea posibilitatea să aleagă dacă doresc să folosească instrumente digitale de plată sau bani lichizi, garantându-se prin cadrul legal propus dreptul cetățenilor de a folosi numerarul ca mijloc legal de plată.

Deși plățile digitale aduc confort și rapiditate în perioadele normale, infrastructura electronică este vulnerabilă la întreruperi neprevăzute. În urma unor analize și studii realizate pe baza evenimentelor perturbatoare majore din ultimii ani — precum pandemia de COVID-19, conflictul din Ucraina sau panele de curent și căderile de rețea telecom în diverse regiuni —, cererea de bani fizici a înregistrat de fiecare dată creșteri semnificative.Banca Centrală Europeană evidențiază faptul că bancnotele și monedele au o utilitate practică și psihologică distinctă în momente de stres sau instabilitate economică:

Reziliență în caz de avarii: În eventualitatea unei pene masive de energie electrică, a unui atac cibernetic sau a unei defecțiuni la rețelele bancare, terminalele POS și platformele de internet banking devin nefuncționale. În astfel de momente, numerarul rămâne singurul mijloc de plată garantat și operațional instantaneu.

Protecția datelor și a autonomiei: Spre deosebire de tranzacțiile electronice, operațiunile cu numerar nu depind de terțe părți, nu necesită conexiune la internet și oferă un nivel înalt de protecție a vieții private.

Incluziune financiară: Banii cash garantează accesul la bunuri și servicii esențiale pentru persoanele vulnerabile, cum ar fi vârstnicii sau populația cu acces limitat la tehnologie și servicii bancare.

Pentru a asigura pregătirea populației în situații extreme sau blocaje temporare ale sistemelor de plată, diverse autorități naționale din spațiul european, în acord cu recomandările generale privind reziliența, oferă ghiduri specifice pentru gospodării:

• Sume de rezervă recomandate: În țări precum Țările de Jos, Austria sau Finlanda, recomandarea oficială este ca fiecare persoană să păstreze în casă între 70 și 100 de euro (sau echivalentul necesar pentru acoperirea cheltuielilor de bază pentru circa 72 de ore).
• Consum pe o săptămână: În alte state, precum Suedia, cetățenii sunt sfătuiți să dețină suficient numerar pentru a-și acoperi nevoile esențiale (mâncare, medicamente, combustibil) pentru cel puțin o săptămână.
• Forma păstrării: Este recomandat ca banii să fie păstrați în bancnote de valori mici și mijlocii, pentru a facilita restul și plățile exacte în magazine în momentul în care plățile cu cardul sunt imposibile.

Zvonurile privind dispariția definitivă a banilor cash în Europa nu se confirmă în deciziile politice și economice ale Băncii Centrale Europene. Deși tranziția către tehnologii digitale de plată continuă prin proiecte precum euro digital, autoritățile europene reconfirmă statutul numerarului de ancoră de siguranță a sistemului financiar. Păstrarea unei rezerve rezonabile de bani fizici rămâne o măsură esențială de precauție individuală și colectivă în fața oricăror neprevăzute economice sau tehnologice.