Consiliul ASF a decis să ridice autorizația companiei de asigurări Euroins, care intră, conform legii, în insolvență. 2,5 milioane de români sunt asigurați la compania Euroins. Guvernul va încerca stabilizarea prețurilor RCA la nivelul actual, care a fost deja ridicat cu 71% în 2022, potrivit comunicărilor oficiale, „dar suma pe care statul o va plăti, din nou, pentru această nouă țeapă este uriașă”, au spus surse familiare cu decizia. ASF nu a confirmat decizia, autoritatea planificându-și să comunice public vineri dimineață decizia de ieri. De asemenea, Euroins nu a reacționat.
Consiliul ASF a decis să ridice autorizația companiei de asigurări Euroins. Cel mai important jucător de pe piața RCA, cu 2,5 milioane de clienți, urmează să intre în insolvență. În acest domeniu România are un exemplu recent – falimentul City Insurance. La momentul retragerii autorizației de funcționare, City Insurance era, la fel ca Euroins în prezent, liderul pieței RCA. Anteior, în 2016, o altă mare companie, Astra Asigurări, a intrat în faliment.
Persoanele care au un contract de asigurare încheiat cu Euroins aflat în derulare vor avea posibilitatea de a denunța unilateral acest contract și de a solicita Fondului de Garantare a Asiguraților (FGA) restituirea contravalorii primei de asigurare aferente perioadei denunțate. Plata despăgubirilor ce se cuvin persoanelor prejudiciate, care ar fi trebuit să se realizeze de către Euroins, vor fi efectuate tot de FGA. Conform art. 11 din Legea nr. 213/2015 privind Fondul de garantare a asiguraților, „Fondul (FGA) asigură efectuarea plăţii indemnizaţiilor/despăgubirilor din disponibilităţile sale, către creditorii de asigurări, potrivit condiţiilor şi plafonului de garantare stabilite de prezenta lege”.
Persoanele prejudiciate vor transmite cererile de despăgubire către FGA. Având în vedere numărul mare al clienților și în funcție de numărul de dosare de daună rămase nesoluționate, procedura de soluționare a cererilor și de acordare a despăgubirilor ar putea fi una de durată. În cazul soluționării cererii de despăgubiri de către FGA, cuantumul maxim al despăgubirilor ce pot fi acordate este de 450.000 lei, în conformitate cu prevederile art. 15 alin. (2) din Legea nr. 213/2015.
Autoritatea de Supraveghere Financiară a anunțat pe 17 septembrie 2021 că a luat decizia de a retrage autorizația de funcționare a Societății Asigurare – Reasigurare City Insurance SA, precum și de a promova cererea privind deschiderea procedurii falimentului împotriva acestei societăți. Începând cu 29 noiembrie 2021 și până la finele anului 2022, FGA a achitat, pentru creditorii de asigurare ai City Insurance, aproximativ 603 milioane lei, pentru 64.568 cereri de plată avizate în cadrul Comisiei Speciale a FGA. În total, sunt peste 250 de mii de cereri de plată înregistrate.
Firma chemată să salveze Euroins România este de peste 30 de ori mai mică
Euroins România, societate sancționată sever de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF), a anunțat recent că a transferat cea mai mare parte a riscurilor către un reasigurător din grup. Potrivit datelor publice, respectivul reasigurător, EIG Re, are un nivel al veniturilor de peste 30 de ori mai mic decât Euroins România.
EIG RE, societatea de reasigurare către care Euroins România anunță că a cedat aproape 90% din riscurile din România este o firmă din grupul bulgar cu venituri de peste 30 de ori mai mici decât al asigurătorului înregistrat în România și retrogradată constant în ultimii ani de către Fitch Ratings, arată date publice. Altfel spus, Euroins România anunță că plata daunelor din asigurări, aferente unui număr de peste 2,5 milioane de contracte RCA, a intrat în sarcina unei firme ale cărei dimensiuni sunt semnificativ mai mici. În 2021, ultimele date disponibile în legătură cu afacerile EIG RE, Primele Brute Subscrise( PBS) de societate au fost de puțin peste 11 milioane de euro, în timp ce Euroins România a vândut de peste 450 de milioane de euro. În 2022, decalajul a crescut cu siguranță, având în vedere că Euroins România a înregistrat creșteri ale veniturilor, pe fondul falimentului City Insurance. Mai mult decât atât, arată datele preliminare pentru 2022, întreg grupul Euroins Insurance Group a cedat în reasigurare riscuri comparabile cu cele pe care ar trebui să și le asume doar EIG RE în numele Euroins.
Concret, conform raportărilor financiare oficiale, grupul EIG a cedat rezerve de sub 1,3 miliarde de leva în 2022 (sub 650 de milioane de euro), în timp ce plățile efective făcute de Euroins România doar primele nouă luni din 2022 s-au ridicat la circa 250 de milioane de euro. Având în vedere că, așa cum au anunțat oficialii Euroins, EIG RE ar trebui să își asume atât riscurile din portofoliul Euroins România cât și cele viitoare, sumele depășesc cel mai probabil întreaga valoare cedată în reasigurare de grup.
Din grupul EIG fac parte societăți de asigurare din Bulgaria, Macedonia, Georgia și Belarus, dar și firme dedicate asigurărilor de viață și celor de călătorie. Totuși. Euroins România furnizează mai mult de jumătate din încasările totale ale grupului. În raportările firmei care controlează în final grupul, Starcom Holding AG, EIG Re nici nu se regăsește.
Referitor la capacitatea EIG RE de a prelua plata daunelor Euroins România (care gestionează anual cel puțin 200.000 de dosare daună ) spune multe și evaluarea Fitch Ratings, companie plătită chiar de grup. În iunie 2022, Fitch a retrogradat EIG Re la nivelul “B+”, sub cel ale Euroins România și care oricum exprimă rezerve față de capacitatea societății de a își respecta obligațiile, aceasta în condițiile în care, așa cum arătam și mai sus, vorbim de un reasigurător cu cifre insignifiante în piața de profil. EIG este, practic, la nivelul unui asigurător de pluton din România. De altfel, Fitch și-a exprimat rezervele inclusive față de Euroins România, desi societatea s-a folosit de evaluarea acestuia pentru a își arăta solvabilitatea.
„Revizuirea perspectivei reflectă o stabilizarea a rezervelor și o tendință de îmbunătățire a modelului aplicat”, notează agenția, care precizează, în același timp, că ratingul arată un nivel slab al rezervelor și capitalizării. Fitch se așteaptă ca nivelul de adecvare a rezervelor să se îmbunătățească în continuare până la finalul acestui an și precizează că analiza sa se bazează pe datele de până la jumătatea lui 2022. „E nevoie de o perioadă mai lungă fără probleme cu rezervele pentru a proba stabilitatea companiei. Deficiențele din 2020 și 2021 au fost provocate și de prețurile foarte competitve de pe piața din România, dar și deficiențe ale pieței în calculul rezervei”, arăta Fitch.
Prin „prețuri competitive”, Fitch se referă la perioada în care City Insurance domina autoritar piața, practicând tarife cu mult sub concurență, fără a avea acoperire adecvată în rezerve, fapt demonstrat chiar de falimentul companiei. În asigurări, rezervele, în special cele de daună, reprezintă cel mai important indicator pentru stabilitatea unei companii. Ele sunt, în termeni simpli, garanția că societatea are capacitatea de a achita daunele înregistrate. „Euroins a raportat evoluții negative a rezervelor de daună, în principal din cauza Euroins România, în 2020 și 2021. Rezultatele consolidate din 2021 au inclusv o reealuarea a rezervelor pe 2020”, continuă Fitch. Redăm mai jos principalele aspect remarcate de Euroins în contextul anunțului privind mutarea riscurilor către EIG RE. Amintim că această mișcare a fost făcută după ce Euroins a fost informată în legătură cu măsurile ce urmau să fie luate de ASF.
- Euroins România a semnat un contract de reasigurare quota share cu EIG Re EAD, reasigurătorul al Euroins Insurance Group AD (EIG).
- Acest lucru se datorează unor dispute în curs cu funcționari din cadrul autorității de reglementare pieței de asigurări din România cu privire la contractele de reasigurare existente ale unității locale Euroins.
- Noul contract de reasigurare a fost consultat cu experți și juriști internaționali. Eurohold și EIG Re au informat în mod corespunzător autoritățile competente ale statului și Comisia de supraveghere Financiară din Bulgaria despre această nouă măsură, iar Euroins România – Autoritatea relevantă din România.
- Acordul cu EIG Re a fost încheiat în conformitate cu toate cerințele europene și acoperă întreaga valoare a daunelor Euroins România.
- Noul contract de reasigurare asigură și transferul unei părți semnificative a riscului asumat de Euroins România în afara companiei.
- Această decizie este asociată cu costuri mai mari pentru companie, dar este stabilită și susținută pe scară largă în practica mondială.
- Această măsură rezolvă toate problemele ridicate de regulatorul pieței de asigurări din România, care continuă să fie subiect de discuții și controverse.
- Angajarea reasiguratorului grupului este o altă garanție a încrederii conducerii în buna stare financiară a Euroins România și în corectitudinea tezelor companiei prezentate autorităților de reglementare competente.
- O garanție suplimentară pentru Euroins România și EIG Re este și faptul că o parte semnificativă a riscurilor asumate de noul reasigurător sunt retrocedate reasigurătorilor europeni de top. Astfel, interesele persoanelor asigurate sunt protejate într-un grad si mai mare, iar acest lucru garantează un nivel si mai mare de stabilitate.
- Măsurile nou adoptate asigură o acoperire si mai mare a Cerinței de Capital Minim (MCR) și a Cerinței de Capital de Solvabilitate (SCR) ale Euroins România, cei doi indicatori cheie care stabilesc dacă un asigurător este solid și solvabil.
- Conducerile Eurohold și EIG, precum și echipa de experți internaționali consultați de cele două companii, sunt convinse de corectitudinea acțiunilor anterioare ale conducerii Euroins România și nu au nicio îndoială că contractele de reasigurare existente acoperă integral riscurile asumate de către companie.
- Din acest motiv și indiferent de noul contract de reasigurare quota share, vor continua eforturile de apărare a valabilității contractelor anterioare de reasigurare contestate de către angajați ai autorității de reglementare a pieței de asigurări din România.
- De asemenea, rămâne și solicitarea pentru un audit internațional independent privind situația companiei Euroins România înainte și după aceste măsuri suplimentare.
Conducerea Eurohold își mai exprimă în comunicatul de presă „recunoștința pentru sprijinul oferit din partea tuturor autorităților statului și de către Comisia de Supraveghere Financiara din Bulgaria.
Ciucă așteaptă rapoarte
Premierul Nicolae Ciucă a declarat miercuri că ASF trebuie să vină cu un raport complet şi să spună care sunt concluziile în urma verificărilor la liderul pieţei RCA. În plus, premierul spune că în cazul în care compania ar intra în insolvenţă, statul ar trebui să vină şi să preia şoferii care vor rămâne fără asigurare RCA.
„Știți foarte bine că ASF este cea care are în responsabilitate toate acțiunile de monitorizare, de control, a ceea ce se întâmplă pe piața asigurărilor sociale, respectiv activitatea firmelor de asigurări. ASF este o agenție subordonată Parlamentului României și din discuțiile pe care le-am avut rezultă că în perioada imediat următoare conducerea ASF urmează să prezinte un raport de informare în Parlament, să aibă loc audieri în Parlament. Discuțiile pe care eu le-am avut, în calitate de premier, cu președintele ASF, au fost îndreptate tocmai în a afla dacă este nevoie de intervenție guvernamentală și care sunt efectele pe care intrarea în insolvență a Euroins le poate produce asupra cetățenilor. Discutăm despre o compabie de asigurări care are o cotă de piață consistentă și este nevoie să vedem care sunt măsurile pe care le ia ASF și care sunt măsurile cu care Guvernul ar putea să vină să compenseze efectele”, a declarat Ciucă.
Adaugă-ne ca sursă preferată în Google