FED: Economia Statelor Unite, aproape de RECESIUNE! Aproape 190 de bănci americane sunt „bine poziționate” pentru COLAPS

Stresul recent din sectorul bancar şi posibilitatea unei crize ulterioare a creditelor apropie SUA de recesiune, a declarat duminică preşedintele Rezervei Federale (Fed) din Minneapolis, Neel Kashkari, în comentarii la emisiunea Face the Nation de la CBS, transmite Reuters. „Cu siguranţă ne aduce mai aproape. Ceea ce este neclar pentru noi este cât de mult din aceste tensiuni bancare duc la o criză a creditului pe scară largă. Acea criză a creditului… ar încetini apoi economia. Acesta este ceva pe care îl monitorizăm foarte, foarte îndeaproape”, a spus Kashkari.

Kashkari, care s-a numărat printre cei mai fermi factori de decizie ai Fed în susţinerea unor rate mai mari ale dobânzilor pentru a lupta împotriva inflaţiei, a spus că este prea devreme pentru a evalua dimensiunea „amprentei” pe care o va avea stresul bancar asupra economiei şi, prin urmare, prea devreme pentru a şti cum ar putea influenţa următoarea decizie privind rata dobânzii a Comitetului Federal pentru Piaţa Deschisă.

Fed a majorat ratele dobânzilor cu un sfert de punct procentual săptămâna trecută, dar a deschis posibiltiatea pentru a întrerupe creşterile ulterioare până când va fi clar cum se pot schimba practicile de creditare bancară după prăbuşirea recentă a Silicon Valley Bankşi a Signature Bank din New York, scrie news.ro.

„În acest moment, stresul este vechi de doar câteva săptămâni. Există unele semne îngrijorătoare. Pe partea pozitivă este că retragerile de depozite par să fi încetinit. O oarecare încredere este restabilită în rândul băncilor mai mici şi regionale“ , a spus Kashkari. În acelaşi timp, a continuat el, „am văzut că pieţele de capital au fost în mare parte închise în ultimele două săptămâni. Dacă acele pieţe de capital rămân închise pentru că debitorii şi creditorii rămân nervoşi, atunci asta mi-ar spune, bine, asta va avea probabil un impact mai mare asupra economiei. Aşa că este prea devreme pentru a face previziuni despre următoarea reuniune a FOMC.”

Fed a lansat un program de creditare de urgenţă, menit să protejeze alţi creditori regionali de probleme, în cazul în care retragerile depozitelor vor creşte. Datele recente au arătat că banii s-au mutat de la bănci mai mici la bănci mai mari în zilele următoare prăbuşirii SVB din 10 martie, deşi preşedintele Fed, Jerome Powell, a declarat săptămâna trecută că crede că situaţia „s-a stabilizat”.

Săptămâna aceasta, Congresul organizează primele audieri privind falimentul SVB, care a declanşat solicitări pentru o supraveghere mai strictă a băncilor mijlocii, a determinat Fed să lanseze propria sa evaluare internă a supravegherii bancare şi a condus la solicitări pentru extinderea programului federal de garantare a depozitelor.

Creșterea ratelor dobânzilor, care a redus valoarea de piață a activelor sistemului bancar din SUA cu 2 trilioane de dolari, combinată cu o mare parte a depozitelor neasigurate la unele bănci din SUA, amenință stabilitatea băncilor. Combinația perfectă de pierderi, levier neasigurat și un portofoliu extins de credite, printre alți factori, a dus la căderea Silicon Valley Bank (SVB). Compararea situației SVB cu alți jucători a relevat faptul că aproape 190 de bănci care operează în Statele Unite ale Americii sunt expuse unui risc ridicat atunci când un număr mare de clienți își retrag depozitele în același timp din cauza temerilor legate de solvabilitatea unei bănci (risk of a bank run), conform cointelegraph.com.

În timp ce prăbușirea SVB a venit ca o reamintire a fragilității sistemului financiar tradițional, o analiză recentă a economiștilor a arătat că un număr mare de bănci sunt expuse riscului de retrageri de depozite neasigurate:

„Chiar dacă doar jumătate dintre deponenții neasigurați decid să se retragă, aproape 190 de bănci sunt expuse unui risc potențial de depreciere pentru deponenții asigurați, cu potențial 300 de miliarde de dolari în depozite asigurate.”

Politicile monetare elaborate de băncile centrale pot afecta activele pe termen lung, cum ar fi obligațiunile guvernamentale și creditele ipotecare, creând pierderi pentru bănci. Raportul explică că o bancă este considerată insolvabilă dacă valoarea de piață a activelor sale – odată ce deponenții neasigurați sunt plătiți – este insuficientă pentru a rambursa toate depozitele asigurate.

Creșterea recentă a ratelor dobânzilor, care a redus valoarea de piață a activelor sistemului bancar american cu 2 trilioane de dolari, combinată cu o mare parte a depozitelor neasigurate la unele bănci din SUA, amenință stabilitatea băncilor.

„Scăderile recente ale valorii activelor băncilor au crescut semnificativ fragilitatea sistemului bancar din SUA față de deponenții neasigurați”, a concluzionat studiul.

Pe măsură ce guvernul federal intervine pentru a proteja deponenții SVB și Signature Bank, președintele Joe Biden a asigurat că nu va avea niciun impact asupra cetățenilor plătitori de impozite. Cu toate acestea, un utilizator i-a subliniat lui Biden pe Twitter că „tot ce faci sau atingi îl costă pe contribuabil!”